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自愿医保计划 反应令人鼓舞 (15/3/2020)

自从自愿医保计划(自愿医保)在去年4月1日全面推行之后,不少巿民都留意到我们一系列以「有规范 安心拣」为口号的宣传广告,并考虑购买计划下之认可产品。

目前,由食物及卫生局批出并已推出市场的自愿医保认可产品共有61款(包括29款标准计划及32款灵活计划),合共提供231种方案让消费者选择。这些产品由29间保险公司提供,粗略估计相关公司共占医疗保险巿场占有率超过九成。

截至2019年9月底,即这项全新的计划推出了半年后,认可产品的保单数目已经超越30万,反应令人鼓舞。以去年第三季数字与第二季数字比较,保单数目按季上升21%。

图一:2019年第二及第三季的自愿医保保单数目比较

转移至自愿医保认可产品的人士 新投保人士
2019年第二季 109 000 27 000
2019年第三季 136 000 29 000

在30万名保单受保人当中,约96%购买保障额较高的灵活计划,其余则购买标准计划(见图二)。

图二:2019年第二及第三季合计的自愿医保保单中标准计划及灵活计划所占的比例

灵活计划 96%
标准计划 4%

我们亦留意到,约有三分之一的受保人为30岁以下;而40岁以下的受保人则占约一半,有关数字反映自愿医保对年轻人士有一定吸引力。此外,亦有不少巿民为10岁以下的儿童购买自愿医保,这类人士占所有受保人超过一成(见图三)。

图三:2019年第二及第三季合计的自愿医保保单的受保人年龄分布

0 - 9岁 12%
10 - 19岁 9%
20 - 29岁 13%
30 - 39岁 20%
40 - 49岁 19%
50 - 59岁 17%
60岁或以上 10%

根据独立顾问在自愿医保推出前的估算,在自愿医保推出的首两年购买认可产品的人数约100万。由于早前的社会事件和近来新型冠状病毒的冲击,我们估计医保产品的市况在近月会有所放缓,而自愿医保的投保情况亦同样受到影响。但长远而言,我们相信巿民重视个人健康及医疗保障的趋势不会逆转,甚至会因最近情况而有所加强,这样会对自愿医保认可产品带来稳定的需求。所以,参考目前的数据和对市况的观察,我们对达致有关估算数目仍然维持审慎乐观的态度。

就近日新型冠状病毒的情况,不少巿民关心自愿医保能否涵盖相关治疗。事实上,所有自愿医保的认可产品都会为新型冠状病毒感染的治疗提供保障。在自愿医保保单生效后,如受保人感染或怀疑感染相关病毒,相关的住院治疗费用都可按认可产品的条款及细则获得赔偿。

自愿医保认可产品种类繁多,并正持续增加。为提高市场透明度及方便巿民比较不同产品的特点及了解所需保费,自愿医保官方网页的消费者资讯专区已增设「搜寻功能」,让消费者从众多产品中,因应本身的需要和预算,选取及比较不同保险公司提供合适产品的内容和特点,从而选择最切合其需要的产品。

最后,我亦想提醒有意购买自愿医保认可产品的朋友,可以把握机会,及早为自己及指明亲属购买认可产品。在今年3月31日前购买自愿医保认可产品并缴付相关合资格保费,可作2019/20课税年度的税务扣除。每年每名受保人的最高保费扣除额为8,000元。以边际税率17%计算,可节省税款1,360元,而可申请税务扣除的保单数量及受保人士人数均不设上限。有关计划详情可参阅自愿医保网页

2020年3月15日

2020年3月8日